Quelles sont vos motivations pour investir?

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MOTIVATIONSouvent, on souhaite investir car on a un capital à disposition ou une capacité d’épargne non utilisée. Une augmentation de salaire, une somme reçue en héritage, la vente d’un biens, etc sont autant d’évènements qui peuvent vous inciter à faire des investissements pour développer votre patrimoine.

La vie est aussi une suite d’évènements comme la naissance d’un enfant, un décès, une maladie, le vieillissement, un changement de carrière, etc qui peuvent vous faire réfléchir. Tous ces évènements peuvent en effet faire émerger votre envie d’investir pour développer son patrimoine.

Cependant investir pour investir n’a aucun sens quelque soit votre situation patrimoniale. Connaître ses motivations est essentiel car il sera plus facile ensuite de définir ses objectifs et sa stratégie d’investissement. Cela apparaîtra alors limpide et naturel.

Ne pas suivre les motivations des autres

Dans mon métier, je rencontre régulièrement des personnes qui n’ont aucune motivation pour investir alors que ce serait pertinent compte tenu de leur situation et ou de leur patrimoine. Dans ce cas, je préfère botter en touche et je leur dis de me recontacter si jamais leur position évolue. Pourquoi? Car ces personnes risquent de sortir de leur investissement à tout moment si cela ne correspond pas à leur motivation du moment où ils seront déçus du résultat de cet investissement par un manque de suivi ou de compréhension de leur part.

Combien de fois chaque semaine j’entends ce genre de propos:

« j’ai investi en immobilier sur le conseil de mon comptable »

« j’ai placé de l’argent sur le plan épargne logement parce que mon banquier le voulait »

« j’ai ouvert une assurance-vie parce que mon assureur m’a fait une fleur sur mon assurance auto »

Voilà autant d’exemple que j’ai rencontré mais qui ne corresponde pas aux motivations et aux aspirations des personnes. D’ailleurs, quand on les interroge et qu’on les réoriente ils sont prêts à désinvestir immédiatement pour un projet d’investissement plus conforme à leurs motivations.

En fait, la motivation réelle est celle du vendeur qui souhaite vous vendre un produit tant bien que mal…

Quels sont les domaines de motivation des investisseurs privés?

Une récente étude du Crédit Foncier sur l’investissement immobilier locatif a montré que les trois premières motivations des investisseurs était l’optimisation fiscale (68% des sondés), la retraite (44%) et se constituer un patrimoine (42%).

Parler des motivations des voisins c’est bien mais mieux appréhender les siennes c’est beaucoup plus intéressant. Pour vous aider à clarifier vos motivations, il est intéressant d’en connaître les principaux thèmes:

 

1.protection de la famille: je veux protéger mon conjoint/ma conjointe en cas de décès, je veux maintenir le niveau de vie du foyer en cas de maladie,…

2.retraite: je veux vivre dans une autre région à ma retraite, je veux voyager et maintenir mon niveau de vie pendant la retraite, ….

3.transmission/succession: je souhaite transmettre une somme d’argent à mes petits enfants, je ne veux pas que mes héritiers payent des droits de succession importants à mon décès, …

4.enfants: je souhaite financer les études supérieures de mes enfants, je veux les aider à créer leur activité, je veux que leur éducation soit assurer dans de bonnes conditions si je décède prématurément, ….

5.projets:je souhaite acquérir ma résidence principale, je veux faire le tour du monde, j’ai envie de créer mon entreprise,…

6.dépendance: je ne souhaite pas être une charge pour ma fille en cas de dépendance, je veux pouvoir faire des travaux pour adapter ma résidence principale en cas de dépendance, …

7.fiscalité: je veux payer moins d’impôts, je veux investir en évitant une augmentation de ma fiscalité, …

8.personnelles: je veux montrer aux autres de quoi je suis capable, …

Une motivation peut prendre sa source en mixant plusieurs thèmes et c’est d’ailleurs souvent le cas.  Cette liste est une aide pour vous permettre à préciser vos motivations.

Si vous éprouvez des difficultés à préciser vos motivations, je vous invite à faire appel à une personne extérieure pour vous aider à structurer votre réflexion. Faire appel à un professionnel comme un conseiller en gestion de patrimoine peut être une aide utile pour vous aider dans votre démarche.

Personnellement, j’adore échanger sur les motivations d’investissement avec les personnes car c’est humainement riche et ça permet aussi d’humaniser l’approche de la finance.

Je vous invite maintenant à me faire part de vos réactions et vos expériences concernant vos motivations pour investir.

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