Quelles sont vos motivations pour investir?

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MOTIVATIONSouvent, on souhaite investir car on a un capital à disposition ou une capacité d’épargne non utilisée. Une augmentation de salaire, une somme reçue en héritage, la vente d’un biens, etc sont autant d’évènements qui peuvent vous inciter à faire des investissements pour développer votre patrimoine.

La vie est aussi une suite d’évènements comme la naissance d’un enfant, un décès, une maladie, le vieillissement, un changement de carrière, etc qui peuvent vous faire réfléchir. Tous ces évènements peuvent en effet faire émerger votre envie d’investir pour développer son patrimoine.

Cependant investir pour investir n’a aucun sens quelque soit votre situation patrimoniale. Connaître ses motivations est essentiel car il sera plus facile ensuite de définir ses objectifs et sa stratégie d’investissement. Cela apparaîtra alors limpide et naturel.

Ne pas suivre les motivations des autres

Dans mon métier, je rencontre régulièrement des personnes qui n’ont aucune motivation pour investir alors que ce serait pertinent compte tenu de leur situation et ou de leur patrimoine. Dans ce cas, je préfère botter en touche et je leur dis de me recontacter si jamais leur position évolue. Pourquoi? Car ces personnes risquent de sortir de leur investissement à tout moment si cela ne correspond pas à leur motivation du moment où ils seront déçus du résultat de cet investissement par un manque de suivi ou de compréhension de leur part.

Combien de fois chaque semaine j’entends ce genre de propos:

« j’ai investi en immobilier sur le conseil de mon comptable »

« j’ai placé de l’argent sur le plan épargne logement parce que mon banquier le voulait »

« j’ai ouvert une assurance-vie parce que mon assureur m’a fait une fleur sur mon assurance auto »

Voilà autant d’exemple que j’ai rencontré mais qui ne corresponde pas aux motivations et aux aspirations des personnes. D’ailleurs, quand on les interroge et qu’on les réoriente ils sont prêts à désinvestir immédiatement pour un projet d’investissement plus conforme à leurs motivations.

En fait, la motivation réelle est celle du vendeur qui souhaite vous vendre un produit tant bien que mal…

Quels sont les domaines de motivation des investisseurs privés?

Une récente étude du Crédit Foncier sur l’investissement immobilier locatif a montré que les trois premières motivations des investisseurs était l’optimisation fiscale (68% des sondés), la retraite (44%) et se constituer un patrimoine (42%).

Parler des motivations des voisins c’est bien mais mieux appréhender les siennes c’est beaucoup plus intéressant. Pour vous aider à clarifier vos motivations, il est intéressant d’en connaître les principaux thèmes:

 

1.protection de la famille: je veux protéger mon conjoint/ma conjointe en cas de décès, je veux maintenir le niveau de vie du foyer en cas de maladie,…

2.retraite: je veux vivre dans une autre région à ma retraite, je veux voyager et maintenir mon niveau de vie pendant la retraite, ….

3.transmission/succession: je souhaite transmettre une somme d’argent à mes petits enfants, je ne veux pas que mes héritiers payent des droits de succession importants à mon décès, …

4.enfants: je souhaite financer les études supérieures de mes enfants, je veux les aider à créer leur activité, je veux que leur éducation soit assurer dans de bonnes conditions si je décède prématurément, ….

5.projets:je souhaite acquérir ma résidence principale, je veux faire le tour du monde, j’ai envie de créer mon entreprise,…

6.dépendance: je ne souhaite pas être une charge pour ma fille en cas de dépendance, je veux pouvoir faire des travaux pour adapter ma résidence principale en cas de dépendance, …

7.fiscalité: je veux payer moins d’impôts, je veux investir en évitant une augmentation de ma fiscalité, …

8.personnelles: je veux montrer aux autres de quoi je suis capable, …

Une motivation peut prendre sa source en mixant plusieurs thèmes et c’est d’ailleurs souvent le cas.  Cette liste est une aide pour vous permettre à préciser vos motivations.

Si vous éprouvez des difficultés à préciser vos motivations, je vous invite à faire appel à une personne extérieure pour vous aider à structurer votre réflexion. Faire appel à un professionnel comme un conseiller en gestion de patrimoine peut être une aide utile pour vous aider dans votre démarche.

Personnellement, j’adore échanger sur les motivations d’investissement avec les personnes car c’est humainement riche et ça permet aussi d’humaniser l’approche de la finance.

Je vous invite maintenant à me faire part de vos réactions et vos expériences concernant vos motivations pour investir.

Qu’est ce que l’investissement privé?

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INVESTISSEMENTDans la suite d’articles pour établir des bases et un socle, je vous propose de définir ce que représente l’investissement à mon sens dans le cadre de la vie privée. Bien sûr, ce que je vais définir est dévié par le prisme personnel et vous avez peut-être une autre vision de l’investissement mais on est aussi là pour échanger.

Définitions

Voici quelques définitions de l’investissement que l’on peut trouver sur le site du Larousse:

  • Opération qui permet de renouveler et d’accroître le capital d’une économie.
  • Décision par laquelle un individu, une entreprise ou une collectivité affecte ses ressources propres ou des fonds empruntés à l’accroissement de son stock de biens productifs.
  • Capitaux, bien investis (par exemple, une machine, un équipement, etc.).
  • Fait pour un individu de mettre beaucoup de lui-même dans une action, un travail : Un investissement insuffisant dans le travail scolaire.
  • Résultat acquis constituant une valeur, un bien : Ce diplôme, c’est un investissement pour l’avenir.
  • Mobilisation et transformation par l’appareil psychique de l’énergie pulsionnelle, ayant pour conséquence d’attacher cette dernière à une ou plusieurs représentations inconscientes.

Ma vision de l’investissement privé

Pour moi, l’investissement privé est un ensemble d’opérations consistant à investir une épargne ou un capital sur des opérations à long terme portant sur des biens ou des avoirs financiers dans le but de dégager un revenu et ou une plus-value.

Concernant le fruit de l’investissement, le fait de dégager des revenus est importante pour moi car il est selon moi important de pouvoir rémunérer le travail et le capital de manière régulière. Les investissements dont le but unique est de dégager une potentielle plus-value relève davantage de la spéculation pour ma part. On l’a vu récemment avec l’époque des « startups internet » du début de l’ère numérique ou la capacité des sociétés était occultée devant le potentiel supposé de l’idée.

Les différents investissements

Les possibilités pour investir sont diverses et de manières générales, je les classe en 4 catégories:

  • l’immobilier
  • les valeurs mobilières
  • les assurances
  • les liquidités

Evidemment on peut classer de manière différente (biens tangibles, biens intangibles, biens meubles, biens immeubles) mais cette classification mérite d’être simple et compréhensible pour un grand nombre. Je reviendrai prochainement sur ce sujet.

Cet article pose les bases de mes futures interventions concernant l’investissement privé. Je vous invite maintenant à échanger dans les commentaires pour échanger sur votre propre vision de l’investissement ou les difficultés que vous rencontrez pour passer à l’action.

Qu’est ce que le PATRIMOINE?

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PATRIMOINEBien que les journées du patrimoine soit un immense succès aux quatre coins de la France, il ne s’agit pas ici de parler des monuments historiques jalonnant notre belle France dont je vais vous parler.

Non ce que j’aimerais ici définir ici c’est le patrimoine privé des personnes. Le patrimoine n’est pas un truc de riche interdit aux classes moyennes. Souvent lorsque j’explique que mon métier est la gestion de patrimoine, on me répond: « désolé pas pour moi je n’ai pas de patrimoine ». C’est alors que je leur demande: « êtes vous propriétaire de votre maison, de votre voiture, de votre smartphone?… alors oui vous avez un patrimoine ». En fait, dès notre naissance nous avons un patrimoine et celui-ci évolue tout au long de notre vie de manière plus ou moins importante.

Définitions

Le mot « patrimoine » vient du latin « patrimonium » qui signifie: »l’héritage du père ». Donc l’origine souligne un lien de filiation et c’est sans doute la raison pour laquelle que les personnes pensent qu’il faut hériter de biens conséquent pour avoir un patrimoine. On voit le poids de l’origine ici dans nos croyances.

Le Larousse en fait de son côté plusieurs définitions:

« Ensemble des biens, droits et obligations ayant une valeur économique dont une personne peut être titulaire ou tenue. »

« Ensemble des éléments aliénables et transmissibles qui sont la propriété, à un moment donné, d’une personne, d’une famille, d’une entreprise ou d’une collectivité publique. »

« Bien qu’on tient par héritage de ses ascendants. »

« Ce qui est considéré comme un bien propre, une richesse : Son patrimoine, c’est son intelligence. »

« Ce qui est considéré comme l’héritage commun d’un groupe : Le patrimoine culturel d’un pays. »

Ici, la définition qui correspond davantage à ce qui nous intéresse est la première citée car elle correspond à un cadre économique et financier qui nous intéresse ici.

Le patrimoine représente l’ensemble des biens et des avoirs financiers qui appartient à une personne. Il peut s’agir bien évidemment d’une personne physique ou morale (société, associations et organisations diverses).

L’origine du patrimoine peut être un héritage ou encore créé et développé par l’acquisition de biens et des avoirs d’une personne.

Autres notions du Patrimoine

Les biens et les avoirs financiers alimentent le patrimoine d’une personne et on les rassemble sous le terme « actif ». L’ensemble des actifs possédés par une personne  correspond donc au « Patrimoine Brut » qui représente donc l’ensemble des biens, des avoirs financiers et des droits (brevets, droits d’auteur) possédés par une personne:

On peut synthétiser de la manière suivante:

PATRIMOINE BRUT= somme des ACTIFS= BIENS+AVOIRS FINANCIERS+DROITS

Le patrimoine est aussi composé des dettes et des autres obligations d’une personne.

Les dettes correspondent aux emprunts permettant de financer un bien ou encore les impôts et taxes dont vous êtes redevables.

Les obligations correspondent à des engagement tels qu’une pension alimentaire suite à un divorce.

L’ensemble de ces dettes et obligations constitue le « Passif » du patrimoine de la personne.

On peut résumer cette fois ci:

PASSIFS= DETTES+OBLIGATIONS

Dans le jargon technique, ce que l’on appelle le Patrimoine d’une personne est en fait le Patrimoine Brut mais la valorisation exacte du patrimoine est en fait l’ensemble des actifs diminué des passifs. On parle alors de « patrimoine net » ou « d’actif net » et cella correspond à la valorisation réel du patrimoine d’une personne à un moment précis.

On peut représenter cela:

PATRIMOINE NET=ACTIF NET=PATRIMOINE BRUT-PASSIFS=ACTIFS-PASSIFS

Constitution

Le Patrimoine est constitué des différents éléments constituants l’actif et le passif.

ACTIF:

  • Biens immobiliers: foncier, résidence principale, résidence secondaire, investissement immobilier
  • Propriétés professionnelles et parts de société
  • Placements financiers (placements bancaires, valeurs mobilières, assurance-vie, etc)
  • Meubles, équipements, véhicules
  • Objets d’art et de collection
  • Droits (brevets, droits d’auteur)

On pourrait encore les rassembler avec le droit civils en deux catégories que sont les miens immobiliers et les biens meubles. Je vous fait grâce de ces deux nouvelles notions.

PASSIF:

  • Emprunts
  • Dettes fiscales et sociales
  • Dettes envers des tiers
  • Dettes diverses

Il est important dans le cadre de l’investissement privé de savoir définir son patrimoine et c’est la raison pour laquelle j’ai effectué cet article.

Je vous invite donc à réagir dans les commentaires afin d’échanger sur vos avis et questions.

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